Лизинг – это один из самых популярных, а зачастую и единственный доступный для большинства отечественных предприятий инструмент приобретения основных фондов (спецтехники, оборудования и т.д.). На данный момент именно лизинг в условиях кризисной и пост-кризисной экономической ситуации помогает предприятиям держаться на плаву и обновлять мои материальные фонды, например, докупать необходимую спецтехнику или расширять производственную линию новым оборудованием. Учитывая высокую конкуренцию на рынке строительных и производственных услуг, вопрос «обновлять ли фонды» не стоит вовсе – те, кто не может поддерживать необходимый уровень, вытесняются соперниками, выполняющими работы быстрее, качественнее и с меньшими расходами на процесс. В таких условиях даже те, кто предпочитает не связывать себя с кредитными продуктами, рано или поздно начинают задумываться о лизинговых сделках и обновлении технического парка.
Что представляет из себя лизинг?
Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» достаточно прямолинейно отвечает на основные вопросы: что, кто и как. В данном случае, «что» - это допустимые объекты лизинга, «кто» - это круг лиц, которым позволено вступать в лизинговые сделки, а «как» - это способы, методы и условия. Рассмотрим каждый пункт подробнее.
Предметом лизинга, согласно положениям закона, могут выступать любые непотребляемые предметы и объекты. То есть, практически что угодно – различное производственное оборудование, спецтехника, автотранспорт, мебель, приборы и научные установки, здания и т.д. Проще говоря, все, что можно использовать в целях предпринимательства. Теоретически, в лизинг можно взять даже персонал или животных для разведения, хотя в отечественной практике этого не встречалось, и лизинговые компании вряд ли имеют типовые договоры на подобный случай. Предметы роскоши, например, антиквариат, предметы искусства, или дорогостоящий личный транспорт как предмет лизинга приняты не будут, наравне с потребляемыми – элитной кухней, одеждой и подобными вещами.
Говоря о предметах лизинга для предпринимательской деятельности, закон подразумевает, что эта деятельность легальна и что у ее участников оформлено юридическое лицо – ООО, ОАО, ИП или иная разрешенная форма. Между тем, налоговая и правовая нагрузка при работе под разрешенной организационно-правовой формой достаточно велика, что часто отпугивает заинтересованных в лизинге частников.
Стоит понимать, что далеко не каждая лизинговая компания будет брать «проблемного» клиента – «физика», потому что это лишает обе стороны права на получение налоговых льгот. Конечно, можно постараться заключить договор аренды с правом выкупа, но это менее выгодно, более рисково и, самое главное, в итоге это будет дороже для самого клиента. Большинство компаний, впрочем, постараются помочь с оформлением ИП, а не прогоняют потенциального клиента с порога.
Особенности лизинга и ограничения
Как и любой выгодный банковский продукт, лизинг имеет ряд ограничений, не позволяющих злоупотреблять им с целью мошенничества или махинаций. Часть из них вполне очевидна и установлена законодательно – например, круг лиц, имеющих право на сделки, или разрешенные к лизингу объекты. Однако намного чаще проблемы с одобрением возникают вовсе не из-за трений с законом, но из-за вынужденной осторожности лизингодателей, ставящих собственные условия, не всегда выгодные лизингополучателю.
Из особенностей самого процесса лизинга вытекает, что лизингодатель так же заинтересован в покупке надежной, крепкой и прибыльной техники, как и лизингополучатель. Фактически, лизингодатель приобретает, скажем, фронтальный погрузчик, в свою собственность и сдает его в аренду лизингополучателю, до тех пор, пока сумма выкупа не станет посильной и пользователь не сможет доплатить оставшееся. Если, по каким-то причинам, сделка будет расторгнута, техника останется у лизингодателя и он сможет использовать ее по собственному усмотрению – продать, продолжить сдавать или использовать самостоятельно. Если лизингополучатель рассматривает к приобретению технику низкого качества, от непроверенных или ненадежных производителей, либо очевидно имеющую проблемы с оформлением, то лизингодатель, оценивающий покупку в том числе и как возможный владелец, вероятнее всего откажет соискателю.
Как приобрести в лизинг технику Болдер?
Компания Болдер – надежный отечественный производитель спецтехники и пользуется расположением на рынке лизинговых услуг. Наши фронтальные и вилочные погрузчики, так же как и погрузчики-экскаваторы, хорошо зарекомендовали себя за годы работы фирмы, и процент одобрения заявок по предмету лизинга очень высок. Мы сотрудничаем с несколькими финансовыми партнерами, в том числе с «якорем» рынка – «Балтийским лизингом», предлагающим самые лучшие условия для наших клиентов. Для того, чтобы начать процедуру одобрения, необходимо выбрать понравившуюся лизинговую компанию и подать заявку.
Несмотря на то, что заказчик выбирает лизинговую компанию и продавца, именно за лизинговой компанией остается ключевое решение об одобрении или неодобрении заявки. Так как фирмы берут на себя определенные риски, они не только пекутся о собственном благополучии, но и защищают интересы клиента, уберегая его от очевидно невыгодных сделок и отказывая в покупке ненадежной техники или от подозрительного продавца. Для быстрого определения, стоит ли игра свеч, и созданы формы заявок, так или иначе включающие основную информацию, необходимую лизинговой фирме для принятия решения. Как правило, туда входят вопросы о финансовом и юридическом состоянии лизингополучателя, о предмете сделки – что и для чего приобретается, а также о продавце – кто и на каких условиях продает желанный предмет лизинга.
Вся предоставленная информация, как правило, сопровождается пакетом документов, подтверждающих не только словом, но и цифрами свою достоверность. В зависимости от цены сделки количество «бумажек» может существенно отличаться, как и риски компании-лизингодателя: готовясь вложить миллионы в технику, финансовый партнер уделит много внимания изучению кредитной истории соискателя, а так же наличию налоговых или административных проблем. В порядке должны быть и учредительные документы, и финансовая отчетность. Если по итогу изучения предоставленной информации лизингодатель усомнится в репутации лизингополучателя или его платежеспособности, в сделке откажут.
Наши менеджеры помогут собрать правильный пакет документов и проконсультируют по вопросам, которые могут вызвать затруднения у разных лизингодателей, максимально повысив шансы на одобрение сделки и подобрав самые выгодные условия из возможных.
Причины задержек и отказов в лизинге
Так как речь в лизинговых сделках, как правило, идет о миллионах, то и расставаться с ними компании не торопятся. Задержки или отказы могут возникать по разным причинам:
- Проверки требует большой пакет документов
- Финансовые затруднения или плохая кредитная история клиента
- Подозрительный продавец
- Несоответствие предмета лизинга ограничениям
Конечно, в массе компаний, специализирующихся на лизинговой деятельности, работают эксперты, достаточно быстро проводящие все необходимые проверки документации, однако, когда речь идет об особенно крупных суммах, а документации много и в ней наличествуют какие-то расхождения, процесс одобрения документов может затянуться. Тем не менее, такие ситуации – редкость, и для большинства шаблонных, стандартных сделок на небольшие суммы, применяются методы экспресс-оценки, занимающие от одного до нескольких часов, что позволяет сразу оценить перспективы сотрудничества обоим сторонам.
Финансовое состояние клиента также играет немаловажную роль – если компания систематически несет убытки и ее рентабельность под вопросом, шанс отказа возрастает. Конечно, если клиент может предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода, или его денежные затруднения носят временный характер, лизингодатель может пойти навстречу, так как будет уверен в наличии у заказчика возможности регулярно вносить платежи.
Подозрительный продавец может стать настоящей проблемой для обоих сторон сделки. Конечно, когда речь идет о приобретении у официальных поставщиков машин популярных и давно известных марок, затруднений с одобрением ждать не стоит. Однако, если продавец – частное лицо или небольшая компания, с сомнительной и ничем не подтвержденной репутацией, фирма-лизингодатель постарается пресечь рискованную сделку, уберегая своего клиента от мошенников.
Наконец, в самих лизинговых компаниях предусмотрены определенные ограничения, касающиеся годов выпуска спецтехники или оборудования, ее минимальной или максимально допустимой цены, необходимой комплектации и т.д. Порой это может не совпадать с целями клиента – например, если он планирует закупать сломанную технику на восстановление и с последующей сдачей в аренду или работой на ней. В таких случаях, если требования лизингодателя и лизингополучателя не совпадают, единственным вариантом для клиента будет только смена фирмы-лизингодателя.
Об особенностях финансовой стороны лизинговых сделок мы поговорим в следующей статье, уделив внимание таким важным темам, как методы расчета платежей, наиболее выгодные в каждом случае, варианты оплаты и содержание договора.
